Du willst ein Geschäftskonto eröffnen, bist dir aber unsicher, wie viel du dafür ausgeben solltest? Wie viel ist ein Geschäftskonto wert und was ist ein angemessener Preis? Das erfährst du in diesem Artikel.
Vorab – ein Geschäftskonto ist ein Bankkonto, das speziell für Unternehmen gemacht ist und Leistungen bietet, die für geschäftliche Transaktionen benötigt werden. Warum ein Geschäftskonto für alle Selbstständigen empfehlenswert ist, erklären wir in diesem Artikel: Brauche ich ein Geschäftskonto?
Die Kosten für ein Geschäftskonto variieren stark
Geschäftskonten kosten für Einzelunternehmer zwischen 9 € und 35 € pro Monat Kontoführungsgebühr.
Dazu kommen weitere Gebühren, zum Beispiel für:
- Transaktionen über die Inklusiv-Transaktionen hinaus
- Bargeldabhebungen am Geldautomat
- zusätzliche Zahlungskarten
- Echtzeit-Überweisungen
- Reports und Schnittstellen für die Buchhaltung
Wie viel du für ein Geschäftskonto ausgeben willst, hängt stark von den Leistungen ab, die du benötigst.
In diesem Artikel stellen wir dir einige Kriterien vor, die den Preis eines Geschäftskontos beeinflussen können. Wir können dir zwar nicht sagen, welches Konto für dein Unternehmen am besten ist, aber wir können dir bei der Entscheidung helfen.
Hohe Kontoführungsgebühren bei Filialbanken
Wenn dein Unternehmen regelmäßig Bargeld benötigt, ist wahrscheinlich ein Geschäftskonto bei einer klassischen Filialbank die beste Wahl. Bei klassischen Geschäftsbanken musst du allerdings mit relativ hohen Kontoführungsgebühren rechnen.
Filialbanken verfügen meistens über ein umfangreiches Filialnetzwerk mit Geldautomaten und Einzahlungsautomaten. Filialbanken ermöglichen es dir, Bargeld einzuzahlen oder abzuheben, Schecks einzulösen und andere Dienstleistungen in der Bankfiliale durchzuführen. Dies kann insbesondere dann wichtig sein, wenn dein Unternehmen eine hohe Anzahl von Bartransaktionen durchführen muss.
Online-Geschäftskonten als günstige Alternative
Auf der anderen Seite bieten Online-Geschäftskonten eine bequeme und effiziente Lösung für Unternehmen mit begrenzten Bargeldbedürfnissen. Diese Konten werden ausschließlich online geführt und bieten in der Regel niedrigere Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten im Vergleich zu Filialbanken. Wenn dein Unternehmen hauptsächlich digitale Zahlungen oder elektronische Überweisungen abwickelt und nur gelegentlich Bargeld benötigt, ist ein Online-Geschäftskonten eine kostengünstige Option.
Prüfe genau, ob du Bargeldabhebungen und weitere Serviceleistungen wirklich benötigst, wenn du dich zwischen Filialbank und Online-Geschäftskonto entscheidest. In einigen Fällen kann es auch sinnvoll sein, mehrere Geschäftskonten zu führen – ein Online-Geschäftskonto für digitale Transaktionen und Geschäftskonto bei einer Filialbank für Bargeldbedürfnisse.
Eine gute Gegenüberstellung von traditionellen Filialbanken und Online-Geschäftskonten findest in unserem Geschäftskonto-Vergleich.
❗Kostenfalle Transaktionsgebühren
Neben den monatlichen Kontoführungsgebühren können auch Gebühren für Transaktionen erhoben werden. Die Höhe der Transaktionsgebühren variiert je nach Anbieter und kann schnell zu einem treibenden Kostenfaktor werden.
Zu wenig Inklusiv-Transaktionen treiben die Kosten in die Höhe
Viele Anbieter, gerade von kostenlosen Geschäftskonten, erheben schon nach 10 Transaktionen eine Gebühr für jede zusätzliche Transaktion (zum Beispiel Kontist). Es gibt auch Konten, die gar keine Inklusiv-Transaktionen bieten. Negativer Spitzenreiter ist hier das kostenlose Geschäftskonto finom Solo, bei dem jede Zahlung mit 2 € Gebühren zu Buche schlägt.
Wenn du für dein Unternehmen Überweisungen und Lastschriften nutzen möchtest (und das tun die meisten), dann vergleiche bei der Wahl des Geschäftskontos unbedingt die Transaktionsgebühren. Wähle ein Geschäftskonto, das
- eine ausreichende Anzahl kostenloser Transaktionen pro Monat bietet
- und bei dem darüber hinausgehende Transaktionen preiswert sind.
Bei allen Holvi Preismodellen sind zum Beispiel sind die ersten 500 SEPA-Transaktionen kostenlos! Jede weitere Transaktion kostet nur 0,25 €.
💡Wie viel kosten kostenlose Geschäftskonten wirklich?
In der folgenden Tabelle vergleichen wir das Holvi Lite Konto, das mit 500 kostenlosen Transaktionen punktet, mit einem vermeintlich kostenlosen Geschäftskonto.
| Holvi Lite | Fiktives kostenloses Geschäftskonto | |
| Monatliche Kontoführungsgebühr | 9 € | 0 € |
| Kostenlose SEPA-Transaktionen | 500 | 10 |
| Gebühr für jede weitere Transaktion | 0,25 € | 0,25 € |
| Gesamtkosten bei 60 Transaktionen pro Monat | 9 € | 12,50 € |
Wie du siehst, treiben die Transaktionsgebühren schnell die Kosten in die Höhe.
Wird deine Unternehmensform unterstützt?
Die Suche nach einem geeigneten Geschäftskonto hängt zuerst von der Art der Unternehmensform ab. Unterschiedliche Unternehmensformen haben unterschiedliche Bedürfnisse, die bei der Auswahl eines Geschäftskontos berücksichtigt werden sollten.
- Für Einzelunternehmen kann ein einfaches Geschäftskonto ausreichen, das niedrige Kontoführungsgebühren und grundlegende Transaktionsleistungen bietet.
- Für Kapitalgesellschaften wie GmbHs kann ein Geschäftskonto erforderlich sein, das spezielle Leistungen bietet, wie z. B. ein Konto für eine GmbH in Gründung.
Außerdem bieten nicht alle Geschäftskonto-Anbieter für jede Unternehmensform ein Geschäftskonto an. Vor allem Selbstständige und Freiberufler können bei den eher ‘traditionellen’ Banken Schwierigkeiten haben. In diesem Fall eignet sich ein Online-Geschäftskonto wie das von Holvi besser. Schau also immer zuerst nach, ob deine Unternehmensform überhaupt akzeptiert wird.
Tipp: Kontoführungsgebühren absetzen
Eine positive Nachricht ist jedoch, dass die Kontoführungsgebühren in der Regel steuerlich absetzbar sind. Unternehmen können diese Kosten als betriebliche Ausgaben geltend machen und sie in der Regel in ihrer Steuererklärung angeben, um ihre steuerliche Belastung zu verringern. Durch die steuerliche Absetzbarkeit der Kontoführungsgebühren können Unternehmen die finanzielle Belastung verringern und die tatsächlichen Kosten für die Kontoführung senken. Es ist ratsam, mit einem Steuerberater oder einer Buchhaltungsexpertin zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass die Kontoführungsgebühren ordnungsgemäß erfasst und steuerlich abgesetzt werden.
Lohnt sich das Holvi Pro Geschäftskonto für dich?
- Wenn dein Unternehmen eine gewöhnliche Anzahl an SEPA-Transaktionen tätigt – hier im Beispiel 60 pro Monat
- Wenn du physische und virtuelle Zahlungskarten nutzen möchtest – oder Firmenkarten für dein Team,
- Wenn du eine einfache Lösung für deine Rechnungsstellung brauchst,
- Wenn du Buchhaltungs-Tools wie lexoffice, DATEV, sevdesk oder andere verbinden möchtest,
- Wenn dein Unternehmen keine hohen Bargeldbedürfnisse hat,
dann lohnt sich das Holvi Geschäftskonto.
Zusammenfassung
Es ist ratsam, die Preise und Konditionen verschiedener Geschäftskonten-Anbieter zu vergleichen, um das beste Angebot für dein Unternehmen zu finden. Ein kostenloses Geschäftskonto ist nicht immer die beste Wahl – und kann wegen der Transaktionskosten auch schnell teuer werden. Es geht am Ende nicht nur um die Kosten, sondern auch um die Qualität der Leistungen, die angeboten werden.
