Selbstständig zu sein bedeutet auch, sich um seine Versicherung selbst zu kümmern. Die Selbstständigkeit bringt viele Freiheiten mit sich, birgt in manchen Bereichen aber auch Risiken. Glücklicherweise kannst du diesen mit Versicherungen entgegenwirken. Welche Versicherungen es gibt und welche notwendig sind, liest du hier.
Als Selbstständige oder Selbstständiger musst du dich auch selbstständig um deine Versicherung kümmern. Aber keine Sorge – das bekommst du hin. Wir verschaffen dir einen Überblick zum Thema "Selbstständig und Versicherung".
Es gibt zwei Arten von notwendigen Versicherungen für Selbstständige. Das sind zum einen private Versicherungen und zum anderen betriebliche Versicherungen.
Du musst dich also einerseits um deine private Absicherung kümmern, da du ja keinen Arbeitgeber hast, der sich um sich um die gesetzliche Krankenversicherung kümmert. Auf der anderen Seite musst du auch dein Unternehmen, beziehungsweise deine Arbeit selbst, versichern. Je nach Branche und Geschäftsmodell fällt das sehr unterschiedlich aus.
Die private Versicherung besteht vor allem aus der Sozialversicherung, die für fast jeden in Deutschland verpflichtend ist. Wichtig ist zu wissen, dass Sozialversicherung nur ein Überbegriff ist und keine Versicherung selbst.
Die Sozialversicherung beinhaltet diese fünf Versicherungen:
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Hauptberuflich Selbstständige sind von der Sozialversicherungspflicht teilweise befreit. Sie sind nur verpflichtet eine Kranken- und Pflegeversicherung abzuschließen. Ansonsten haben hauptberufliche Selbstständige auch hier einen Vorteil – sie können frei wählen, welche Versicherung(en) sie abschließen möchten.
Es ist ratsam, fürs Alter, den Fall von Arbeitslosigkeit sowie Unfälle und andere Arbeitsausfälle und Berufsunfähigkeit generell privat vorzusorgen. Als Selbstständiger steht es dir auch frei, in die Sozialversicherung einzuzahlen.
Es hängt von deinem Geschäftsmodell und deiner persönlichen Situation ab, welche Versicherung in welcher Höhe zu dir und deinem Business passt. Für manche Tätigkeiten, wie als Anwalt, Dolmetscher, Arzt, Hebamme u. a., ist eine Berufshaftpflichtversicherung zwingend erforderlich.
Wenn du nebenberuflich selbstständig bist, entscheidet deine Krankenkasse und dir Rentenversicherung, ob du von der Sozialversicherungspflicht befreit bist oder nicht. Ob du als nebenberuflich Selbstständiger Krankenversicherung zahlen musst, hängt von folgenden Faktoren ab:
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Als Selbstständiger möchtest du dich nicht nur privat geschützt sein, sondern auch dein Unternehmen schützen. Sachwerte sind zu versichern und Haftungsansprüche sollten abgesichert sein.
Auch im Bereich der betrieblichen Absicherung kommt es für Selbstständige genau auf das Geschäftsmodell und die Tätigkeit selbst an, welche Versicherungen jeweils benötigt werden.
Wenn du z. B. keine Geschäftsräume hast, sondern als Freiberufler tätig bist, brauchst du auch keine umfangreiche Geschäftsversicherung. Dein Inventar solltest du aber in jedem Fall über eine Sachversicherung schützen.
Wenn deine Kunden, Lieferanten oder Mitarbeiter durch dich zu Schaden kommen, sind die Ansprüche über eine Betriebshaftpflichtversicherung (auch Vermögensschadenhaftpflichtversicherung) abgedeckt. Eine Erweiterung davon ist die Produkthaftpflichtversicherung. Sollte es zu einem Gerichtsprozess kommen, stehst du als Selbstständiger mit einer Firmenrechtsschutzversicherung auf der sicheren Seite.
Du hast jetzt einen groben Überblick über Versicherungen für Selbstständige und weißt, was dabei zu beachten ist. Für eine eingehendere Beratung solltest du aber auf jeden Fall einen Experten zu Rat ziehen, der auf deinen Einzelfall eingehen kann.