Yrityksesi kasvaa ja kansainvälistyy, mahtavaa! Mutta mitä tämä oikeastaan tarkoittaa ja mitä tulee huomioida, kun teet kansainvälisiä maksuja? Tässä artikkelissa kerromme, mitä kansainväliset SWIFT-maksut ovat, kuinka paljon ne maksavat, kuinka kauan ne kestävät ja muita tärkeitä tietoja.
Pähkinänkuorta ja rautalankaa
- SEPA-maksut: SEPA-maksu on EU-alueella tehtävä tilisiirto. Nämä ovat yleensä nopeita ja maksavat vähemmän kuin kansainväliset maksut. Esimerkiksi rahan siirtäminen Suomesta Saksaan on yhtä sujuvaa kuin rahan siirtäminen Suomen sisällä. SEPA-alueeseen kuuluvat kaikki Euroopan unionin jäsenmaat sekä Andorra, Iso-Britannia, Islanti, Liechtenstein, Monaco, Norja, Sveitsi ja Vatikaani.
- IBAN: SEPA-maksuja varten tarvitset IBAN-tilin. Maksuja tehdessä käytetään tilinumeroa IBAN muodossa.
- SWIFT-maksut (kansainväliset maksut): SWIFT-maksut ovat rahansiirtoja SEPA-alueen ulkopuolelle, esimerkiksi Suomesta Yhdysvaltoihin.
- BIC: Kansainvälisiä maksuja varten tarvitset pankin tai maksulaitoksen BIC-koodin, joka tunnetaan myös SWIFT-koodina. Se koostuu 11-12 merkistä.
Kaikki, mitä sinun tarvitsee tietää kansainvälisistä tilisiirroista
Tässä kerromme kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää ennen kansainvälisten maksujen tekemistä.
Ero SEPA- ja SWIFT-maksujen välillä
Kansainväliset maksut ovat lähes aina kalliimpia kuin SEPA-maksut, joten turhaan niitä ei kannata tehdä – kannattaa tarkastaa vielä ennen maksua, että kansainvälinen SWIFT-maksu on todella tarpeen. Euroopan keskuspankin sivuilta voit vielä varmistaa ajantasaisen tiedon SEPA-alueesta.
Mitä tarvitset kansainvälisiä siirtoja varten?
Jos mukana on vieraita valuuttoja tai vastaanottaja on SEPA-alueen ulkopuolella, tarvitaan kansainvälinen siirto. Saumattoman maksukäsittelyn varmistamiseksi tarvitset seuraavat tiedot maksun saajalta:
- Maksunsaajan täydellinen nimi
- Mahdollisesti maksunsaajan osoite
- Maksunsaajan IBAN tai tilinumero
- Maksunsaajan kansainvälinen pankkikoodi (BIC-koodi tai SWIFT-koodi)
Lisäksi sinun on ilmoitettava, missä valuutassa maksu suoritetaan.
On tärkeää tarkistaa yllä mainitut tiedot huolellisesti varmistaaksesi, että siirto sujuu ongelmitta. Väärät tai puutteelliset tiedot voivat aiheuttaa viivästyksiä tai ongelmia maksun käsittelyssä.
Kansainvälisten siirtojen kustannukset – eli mitä lysti maksaa?
Siinäpä tarvittavat maksujen tekemiseen. Mutta mitä kansainväliset maksut sitten kustantavat?
Kansainvälisten siirtojen kustannukset voivat vaihdella suuresti riippuen palveluntarjoajasta ja valuuttakurssista. Epäsuotuisa valuuttakurssi voi nostaa maksuja, samoin kuin pankkien tai maksupalveluntarjoajien lisämaksut.
Kun teet kansainvälisen siirron vieraassa valuutassa, seuraavia kustannuksia voi syntyä:
- Valuuttakurssi: Pidä silmällä valuuttakurssia, koska se muuttuu jatkuvasti ja voi vaihdella pankista toiseen.
- SWIFT-maksut: Pankit ja maksulaitokset perivät nämä maksut asiakkailtaan.
- Vaihtomaksut: Monet pankit perivät maksuja rahan vaihdosta.
Jos siirrät rahaa euroina, voit välttää oman pankkisi perimät valuttakurssi- ja vaihtomaksut kansainvälisistä siirroista, mutta sinun on varauduttava siihen, että vastaanottajapankki perii maksuja.
Kuka maksaa kansainvälisen siirron maksut?
Vaihtoehtoja on erilaisia:
- OUR (Our Customer Charged): Tässä mallissa rahan lähettäjä maksaa kulut.
- BEN (Beneficiary Pays Costs): Tässä mallissa taas vastaanottaja maksaa kulut.
- SHARE (Jaetut kustannukset): Kulut jaetaan lähettäjän ja vastaanottajan kesken. Tämä tarkoittaa, että sekä lähettäjä että vastaanottaja maksavat osan maksuista.
Ennen kansainvälisen siirron tekemistä on tärkeää selvittää, kuka maksaa maksut, jotta vältytään väärinkäsityksiltä. Jokaisella vaihtoehdolla on omat etunsa ja haittansa, joten on suositeltavaa valita sinulle parhaiten sopiva vaihtoehto.
Kuinka kauan kansainvälinen siirto kestää?
Kansainvälisen siirron kesto voi vaihdella, mutta yleensä kestää muutamia päiviä, ennen kuin rahat saapuvat vastaanottajalle.
Holvista tehdyissä kansainvälisissä siirroissa raha siirtyy tyypillisesti 2-4 pankkipäivässä.
Entä jos teen virheen maksussa: Kansainvälisen siirron peruuttaminen
Ennen tällaisen kansainvälisen siirron tekemistä tarkista tiedot huolellisesti: Virheelliset tiedot voivat vaikeuttaa rahojen takaisinperintää, mikäli sellaiselle tulee tarvetta.
Jos olet syöttänyt olemassa olevan IBAN- ja BIC-koodin/SWIFT-koodin, pankki ei tarkista erikseen, ovatko maksunsaaja ja tilinhaltija samat. Jos rahat on siis siirretty väärälle tilille ulkomailla, sinun on itse otettava yhteyttä vastaanottajaan ja pyydettävä palautusta. Vain jos kansainvälistä siirtoa ei voida kohdistaa tilille, rahat palautetaan.
Lisätietoja – Kansainvälisten siirtojen ilmoittaminen
Tietyissä olosuhteissa kansainväliset siirrot on ilmoitettava, erityisesti jos ne ylittävät tietyn määrän tai ovat peräisin epäilyttävistä lähteistä. Tarkat ilmoitusmenettelyt vaihtelevat maittain ja lainsäädännön mukaan.